Hvad ser långiveren på?
Når du søger kredit, skal långiveren vurdere, om du kan betale tilbage. Kender du de punkter, vurderingen bygger på, kan du selv se din økonomi med samme øjne, før du søger.
De faste punkter i en kreditvurdering
| Punkt | Hvad långiveren typisk vil se |
|---|---|
| Indkomst | Lønsedler, årsopgørelse eller forskudsopgørelse. Stabil indkomst vejer tungt. |
| Faste udgifter | Husleje eller boligudgifter, transport, forsikringer, børn og abonnementer. |
| Eksisterende gæld | Lån, kreditkort, kassekreditter og afbetalinger, også kreditrammer du ikke bruger fuldt ud. |
| Rådighedsbeløb | Hvad der er tilbage hver måned, når skat og faste udgifter er betalt. |
| Betalingshistorik | Om du har betalt til tiden, og om du er registreret i et skyldnerregister. |
Hver långiver har sine egne regler for, hvor stort et rådighedsbeløb den kræver, og hvordan punkterne vægtes. Derfor kan to långivere sige forskelligt til den samme ansøgning.
Skyldnerregistre
Betaler du ikke en gæld, kan kreditor få dig registreret i et privat skyldnerregister, i daglig tale ofte kaldt "RKI". Mange långivere slår op i et sådant register, før de siger ja, og en registrering gør det i praksis meget svært at få ny kredit.
- Du skal have besked, før eller når du bliver registreret.
- Registreringen skal slettes, når gælden er betalt.
- En registrering må højst stå i fem år.
Din ret til indsigt: Efter databeskyttelsesreglerne kan du bede et register om at se, hvilke oplysninger det har om dig. Er noget forkert, kan du bede om at få det rettet eller slettet.
Sådan styrker du din egen økonomi
- Få et budget. Brug rådighedsberegneren, og se hvad der reelt er tilbage hver måned.
- Betal regninger, før rykkerne kommer. Sæt faste betalinger op som automatisk træk, hvis du kan.
- Ryd op i små kreditter. Mange små lån og kort med hver sin ydelse er dyre og svære at overskue.
- Afdrag den dyreste gæld først. Se rækkefølgen på siden om gæld og afdrag.
- Hav en buffer. En lille opsparing til uforudsete udgifter betyder, at en ødelagt vaskemaskine ikke bliver til ny gæld.
Når svaret er nej
Et afslag er ikke en dom over dig, men et signal om, at budgettet er stramt lige nu. Spørg gerne långiveren, hvad der lå til grund for afslaget. Bliver du afvist, fordi du står i et skyldnerregister, har du ret til at få det at vide.